Jak poprawić płynność finansową w małej firmie? Sprawdzone sposoby

Skrupulatna weryfikacja nowych kontrahentów

Jak podaje BIK (Biuro Informacji Kredytowej), aż 82 proc. przedsiębiorców weryfikuje różne źródła danych, aby potwierdzić wiarygodność kontrahentów, szczególnie pod kątem dyscypliny płatniczej. Przedsiębiorca, który chce zbadać sytuację finansową partnera biznesowego, może sprawdzić daną firmę w biurach informacji gospodarczej, np. KRD (Krajowym Rejestrze Dłużników). Biura przechowują informacje pozytywne (o regularnie spłacanych zobowiązaniach) i negatywne (dotyczące opóźnień i niespłaconych zobowiązań). Jeżeli kontrahent jest zadłużony, istnieje spore ryzyko, że nie opłaci faktury – nawet z terminem płatności odroczonym o 30 czy 60 dni.

Przedsiębiorcy, którzy wolą uniknąć samodzielnego wyszukiwania i interpretowania informacji o kontrahentach z wielu źródeł, mogą skorzystać z Raportu Weryfikacja Kontrahenta, który zamawia się w BIK-u. Raport zawiera nie tylko najważniejsze informacje z zewnętrznych baz, w tym rejestrach długów, ale także analizę danych i rekomendacje ułatwiające podjęcie decyzji o współpracy z kontrahentem.


Faktoring, czyli odmrażanie gotówki z faktur z odroczonym terminem płatności

Aż 27,2 tys. krajowych przedsiębiorców skorzystało z faktoringu w I kwartale 2025 roku, przekazując do sfinansowania niemal 120 mld zł wierzytelności z prawie 7,5 mln faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności – podaje PZF (Polski Związek Faktorów). Faktoring to niezawodny sposób na poprawę płynności finansowej, zwłaszcza jeśli trudności z jej utrzymaniem wynikają z długiego oczekiwania na przelewy od kontrahentów, którzy mają wiele tygodni na zapłatę za dostarczone towary lub wykonane usługi. Co istotne z punktu widzenia przedsiębiorców, niektóre firmy faktoringowe w swoich produktach oferują darmową usługę weryfikacji kontrahentów.

Jak działa klasyczny faktoring? Przedsiębiorca (faktorant) zgłasza fakturę sprzedażową firmie faktoringowej (faktorowi), która – w przypadku podjęcia pozytywnej decyzji o finansowaniu – przelewa klientowi zaliczkę faktoringową, czyli od 70 proc. do 90 proc. wartości sprzedaży. Co ważne, zaliczka jest wypłacana już w ciągu kilku godzin, więc przedsiębiorca zyskuje dostęp do środków pieniężnych w dniu wystawienia faktury. W efekcie może pokrywać bieżące wydatki firmowe, nie martwiąc się o zatory płatnicze czy pogorszenie relacji biznesowych z innymi podmiotami. Kontrahent zachowuje prawo do zapłaty w pierwotnym terminie. Kiedy ureguluje należności, faktor przeleje wystawcy faktury pozostałą część środków, pomniejszoną o prowizję za udzielone finansowanie. Pamiętaj, że koszty usług faktoringowych można uwzględnić w kosztach uzyskania przychodu firmy, co czyni je jeszcze bardziej opłacalnymi.

Ranking faktoringu dla MŚP wyróżnia elastyczną ofertę eFaktor, jednego z liderów w branży faktoringowej, który finansuje faktury o wartości do 15 mln zł. Co istotne, eFaktor świadczy usługi także dla małych przedsiębiorstw potrzebujących okazjonalnego finansowania w zakresie od 300 tys. do 15 mln zł. Dzięki tzw. faktoringowi na żądanie małe firmy mogą sporadycznie korzystać z faktoringu, nie zawierając długofalowej umowy. Kiedy przedsiębiorca nie zgłasza faktur do sfinansowania, nie ponosi żadnych kosztów. Jedyna obowiązująca opłata to prowizja od wartości sprzedaży.


Faktoring odwrotny, czyli finansowanie zakupów na firmę

Płynność finansowa firmy zależy również od współpracy z dostawcami towarów i wykonawcami usług, którzy premiują najrzetelniejszych kontrahentów – rabatami za szybkie płatności, pierwszeństwem w rezerwacji terminów w kalendarzu czy korzystnymi pakietami. Faktoring odwrotny ułatwia utrzymywanie pozytywnych relacji z dostawcami i zarządzanie firmowymi wydatkami. W tym modelu faktor opłaca fakturę kosztową za klienta, przelewając dostawcom 100 proc. wartości sprzedaży nawet w dniu wystawienia faktury. Co ważne, przedsiębiorca rozlicza się z firmą faktoringową w późniejszym terminie – albo wskazanym na fakturze, albo ustalonym indywidualnie z usługodawcą. Dzięki temu rozwiązaniu dostawcy chętniej udzielają zniżek za szybką płatność, a przedsiębiorca nie uzależnia regulowania zobowiązań firmy od przelewów od kontrahentów.

Zarówno faktoring klasyczny, jak i faktoring odwrotny poprawiają płynność finansową firm oraz zmniejszają ryzyko wystąpienia zatorów płatniczych. Ponadto usługi faktoringowe zwiększają przewagę konkurencyjną przedsiębiorstw. Z jednej strony – faktorant może oferować kontrahentom wydłużone terminy płatności. Z drugiej strony – szybkie regulowanie zobowiązań wobec dostawców sprzyja udanym negocjacjom cenowym i pozycjonowaniu firmy jako wiarygodnego, rzetelnego klienta.

[ARTYKUŁ SPONSOROWANY]